民生银行海口分行：扶“小”助“微”惠民生

      “服务民营企业、小微企业是我们的初心，也是我们未来发展过程中将始终坚持的经营战略。”谈及小微金融，民生银行海口分行负责人话语铿锵而自信。

      作为中国银行业小微金融的领军者，民生银行十年前率先提出“小微金融”这一概念，并多次获评“小微金融服务最佳银行”。

      民生银行海口分行成立一年来，紧随总行发展战略，结合海南本地经济特点，坚持以服务实体经济为己任，大力开展小微金融创新，持续优化业务流程，为企业提供多元化、综合化的金融服务，得到了广大客户一致好评。

      精心布局打造多元化产品体系

      “现在可以贷款的途径确实多了，但小微企业本身在财务规范和抵押方面不具备优势，想要顺利贷到款还是不容易。”在海口从事石材加工与销售的阮老板的话语代表了小企业的心声。

      阮老板是一名普普通通的商户，这样的商户在海南各大商圈有成千上万，他们活跃在建材、农业等各行各业，他们是经济发展的生力军，但也是资金需求最迫切的群体。

      “作为实体经济的细胞，小微企业在稳增长、促就业等方面发挥着不可替代的作用。海口分行自成立之日起，就重视小微金融业务，致力通过金融力量激发海南小微企业活力。”民生银行海口分行相关负责人向记者阐述着分行的小微战略。

      成立一年来，民生银行海口分行的小微团队深入海口各地走访调研，根据小微企业对于担保方式、贷款期限、执行利率、还款方式等不同需求，创新推出金融产品与服务。

      “我行专门成立了五支服务团队，深入商户为企业提供金融结算、工资代发等服务的同时，积极推介各类小微企业融资产品。”民生银行海口分行的一名一线信贷经理告诉记者，一年来，从市区中心到偏远城郊，分行团队几乎走遍了海口大大小小所有商圈、街市。

      对于重点推行的小微抵押贷款业务，该行结合小微客户的经营特征，在贷款期限、支用及还款方式、抵押物种类等方面皆做了优化升级，客户可通过住房、商用房抵押，实现最高2000万元的贷款，额度可循环使用。此外，该行坚持“以客户为中心”，简化操作流程，创新推出“云快贷”产品，客户可实现纯线上申请、审批，最快3分钟贷款即可到账，“分分钟拿到贷款”再不是梦想。

      “除了提供贷款，我行还同步为企业提供结算、代发工资、投资理财、信用卡等多元化金融服务。”民生银行海口分行相关负责人介绍，目前，民生银行小微金融已经逐渐形成了以“结算先行，融资跟进，财富增值”为核心的全产品金融服务体系。以结算为例，该行力推的“行业缴费通”产品可为代收商户提供上下游收款的支付结算解决方案，适用各行业客户，解决商户结算收款、分账管理的痛点。一年来，已覆盖10余个物业小区，多家学校，为近3万余名居民提供物业水电费、学费等缴费服务。

      优化流程从开户到贷款审批全面提速

      对于小微企业来说，金融需求要求高效率、低成本。民生银行海口分行成立之初，就着力为广大小微客户提供更优质、高效、便利的金融服务。

      “我分行已经与海南省工商行政管理局建立合作，成为首批代办工商注册业务的银行，能为海口市场主体和创业者提供优质高效的工商企业注册、开户等服务。”民生银行海口分行相关负责人介绍，为更好地服务企业，该行积极推进银政合作，用实际行动优化营商环境。“我们已经做好了前期各项准备工作，商事登记全业务自助一体机近日落地后，将实现企业办理登记‘最多跑一次’。”

      与此同时，民生银行海口分行大力优化账户服务流程，创新推出多项举措提升服务效率。该行对原有单位账户开户流程、资料传递模式等进行分析，优化了分支行资料交接方式及交接频次，大幅度提高了单位结算账户的服务效率。特别是创新推出了开户神器——云账户，客户能轻松地线上办理对公账户查询、对账、变更、预销户等业务。

      “在民生银行开户真方便，必须给他们的创新服务点赞。”近日，小微企业主刘女士经朋友介绍第一次尝试线上开户，仅用了3分钟便实现线上预约，半天完成审核，随即刘女士带着材料到网点不到30分钟就完成了所有开户手续，跟之前开户需要花半天的时间相比，快了不止一倍。

      在贷款审批方面，民生银行海口分行发挥总行决策效率高的优势，不断优化简化小微金融各个业务流程，有效构建了高效、专业化的小微贷款审批机制。通过实行差异化的风险管理政策，建立“客户信息录入、切片审查、集中审批放款”的集中作业模式及标准化的信贷业务流程，进一步提高了审批效率，满足小微企业融资需求。

      专业贴心做小微企业的梦想合伙人

      企业发展需要资金支持，尤其是初创期的小微企业，第一笔资金显得尤为重要。民生银行海口分行真诚地担当起着这个“第一笔”资金的重要角色，为小微企业雪中送炭。

      “是民生银行帮助我们完成了从梦想走到现实的第一步。”谈及与民生银行的合作，省内一家餐饮企业的负责人董先生一脸兴奋。如今，董先生自有火锅店生意红红火火，还引起相关投资人的关注，受邀前往国外进修。

      但创业之初，董先生怎么也不敢相信，民生银行能主动为他提供贷款。“缺资金时也找过一些银行，但是没有成功。”董先生说，原本以为贷款很麻烦，但在民生银行，客户经理为其定制了一套“信用微贷+强抵押贷款”组合的小微融资方案，很快就拿到了贷款，为新店装修、前期运营提供了足够的资金来源。

      董先生只是民生银行海口分行践行普惠金融、扶持小微企业的一个缩影。自进入海南市场以来，该行坚持特色小微金融服务之路，跟踪客户需求变化，助推小微企业成长，在海南成为了小微企业的“贴心人”。

      “其实很多小微企业都有很好的项目，在自己的领域做的很不错，但是在融资、金融领域，他们也许真的很茫然。”民生银行海口分行小微团队相关负责人认为，“在海南，小微金融大有可为，只有加强沟通才能让企业更了解扶持政策、融资条件，才能为企业定制最适合的解决方案。”

      严控风险呵护小微金融服务品牌

      人们常说，衡量一个银行发展的重要指标不是看它的资产做的有多大，而是要看它的风险防控做的好不好。民生银行海口分行为有效促进小微业务持续健康发展，不仅在流程上不断优化，在技术上也不断加强把脉，构成了线上线下闭环式风险管理。

      线上，成功整合工商、征信、结算等内外部9大数据来源，建立客户信息垂直搜索引擎，为全面快速评估小微企业资信提供强大支撑。线下，强化风险管理队伍建设，结合常态化风险排查工作，切实保障小微贷款业务规模、效益、质量协调发展。

      特别是在部门职能整合方面，该行完善组织架构，形成覆盖贷前、贷中、贷后全流程、闭环式的风险管理体系。“我行从小微业务营销到客户、项目准入，再到贷后管理，都有清晰的职能分配。”民生银行海口分行相关负责人介绍，民生银行构建的全面风险管理体系实现了风险的全员、全业务、全流程管理，做到早识别、早预警、早发现、早处置，有效确保小微业务低风险、高质量稳健发展。

      未来，民生银行海口分行将致力于小微金融服务“质”的提升，围绕海南小微企业个性化需求，充分运用大数据、互联网等新兴技术，进一步打造智能化、线上化、综合化、专业化服务体系，推动小微金融从融资服务向综合金融服务转变，与小微企业共赢成长。