海南工行成功堵截一起开立可疑账户风险事件

      “便捷开户”业务是银行根据人行取消开户许可证后推出的一项线上业务，由客户从手机端发起，根据系统提示录入账户信息并扫描营业执照、法人身份证等影像资料上传到银行业务集中处理平台，由银行平台柜员根据影像资料核对、录入账户信息成功后，再由主机推送这条账户开立业务到网点，客户在约定的时间携带开户资料原件到所指定的网点办理后续的开户手续。

      与此同时，简化业务流程也让不法分子有了可趁之机。近日，工行海南省分行就成功堵截一起开立可疑对公结算账户风险事件。

      10月21日中午，工行海南分行业务人员小林在审核一笔“便捷开户”业务时，发现该笔业务的单位名称与扫描上传的资料信息不符。小林发现：系统里申报的开户单位名称是“某建材店”，但上传的影像资料却是“某家具店”和“某服装店”的营业执照。更让小林奇怪的是，这三家店的经营者都是同一个人，且身份证号码一致，都是个体工商户，只是注册地址不同。

      “这符合近期人民银行通报被公安机关冻结电信诈骗对公结算账户的特征。”小林说，一是同一个法人开立多个对公结算账户，二是户名中含有怪异字，三是现阶段由法人类型转变为个体工商户。

      这立即引起细心银行业务人员的高度警觉，于是对该客户上传两本营业执照上的相关信息进行核查。通过百度和高德地图查询，工作人员发现：家具店和服装店的注册地址均是虚假的注册地址。

      业务人员初步判断，这是一起利用虚假信息办理对公结算账户开户事件，于是立即将情况报告相关管理部门，并在本单位的微信工作群里提醒辖内各营业网点注意核对防范，同时电话联系客户预约开户网点的负责人，告知该客户的异常情况，让网点客服经理关注其动态，必要时可直接拒绝其开户要求。

      为进一步核实情况，工行海南分行业务处理中心业务人员电话联系该客户，以其提交的资料与录入的信息不相符系统不能处理为由，要求客户携带开户资料到营业网点办理开户。当天下午16时许，该客户携带开户资料到预约开户网点要求办理开立对公结算账户，但一听说银行工作人员要上门做尽职调查后，便拿起资料怏怏离开。

      该行业务人员凭借过硬的专业素养和高度的责任心及敏锐的观察力，并及时与基层营业网点沟通联动，实现前后台联手成功识别并堵截了一起开立可疑对公结算账户风险事件，从源头上防控可疑账户开立环节的风险。