无业人员"以卡养卡"恶意透支信用卡29万获刑6年

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【原标题：办卡不核身份，让人钻了空子】

姚雯/漫画

　　为方便客户办理信用卡,不少银行都有工作人员上门服务,登记并收走申请人的个人信息资料及身份证复印件,然后为申请人办理信用卡。在此过程中,很多银行都没有与申请人面对面进行签名认证的程序。有人就钻了这个空子,冒充银行工作人员,收集大量个人信息后私下办理了19张某银行信用卡,用“以卡养卡”的方式,恶意透支人民币29万余元。

　　经四川省成都市成华区检察院提起公诉,法院近日以信用卡诈骗罪依法判处被告人王小强有期徒刑六年,并处罚金10万元。

　　办卡发现生财之道

　　2012年的一天,无业人员王小强意外捡到一张身份证,上面照片里的人和自己长得十分相似,于是他打起歪主意,决定用这张身份证办张信用卡消费、套现。

　　随后,王小强找人伪造了某建筑工程公司印章、工作证和收入证明。利用这些材料,王小强顺利办理了首张信用卡。他发现,在办理信用卡时,工作人员收取资料后,银行那边并不与申请人当面确认签名等信息。

　　“我们单位还有很多人想办信用卡,能不能由我代交资料、帮他们办理呢?”王小强抱着试试看的心理咨询该银行工作人员,结果对方给予了肯定的回答。这样一来,完全可以多办几张信用卡来用呀!王小强发现了一条生财之道,兴奋不已。

　　在接下来的日子里,王小强冒充银行工作人员,在成都市金牛区荷花池市场等多个商家集中地段,以办理高额透支的信用卡为名,收取了30余套包含身份信息、房产信息等在内的个人信息。利用这些资料,他分几次伪造了办卡所需的相关证明。

　　当年,王小强共办理信用卡19张,每张卡的透支额度在3万元至8万元不等,并陆续激活这些卡,进行恶意透支。

　 　“以卡养卡”终露尾巴

　　频繁透支套现很容易引起银行的怀疑,为避免这种情况发生,王小强专门找到了一个有银行POS机的商户,支付给对方一定佣金后,利用POS机刷卡套现,再用套来的钱偿还其他信用卡的欠款。

　　就这样,在一年多时间里,王小强用“以卡养卡”的方式共恶意透支人民币29万余元,加上利息和滞纳金,银行累计丢账33万元。

　　俗话说“多行不义必自毙”。由于手上的卡太多,王小强有一张信用卡没有及时还款,在联系不上本人的情况下,银行工作人员根据登记信息找到了真实的办卡申请人,结果对方根本不知道自己什么时候被办了信用卡。

　　银行报案后,警方查到有一张其他银行的银行卡曾对这些信用卡有还款记录,追寻这条线索,警方很快找到王小强,并将其抓获。今年3月8日,王小强因涉嫌信用卡诈骗罪被刑事拘留。

　　检察建议弥补漏洞

　　案发后,负责审理此案的成华区检察院第一时间作出反应,向涉案银行发出检察建议书:建议该行加强监督,严格按照相关规定办理信用卡业务,同时加强外部风险防范,必须与信用卡申请人当面进行身份核实。该银行总行也发出紧急通知,要求各支行在办理信用卡业务时,必须由申请人本人进行实名签字认证。

　　承办此案的检察官指出,公民应该保护好自己的个人信息,尤其是办理信用卡更应该亲力亲为。如果不是通过这起刑事案件还原整个事实真相,很多当事人很可能被动卷入民事诉讼纠纷。如果当事人真的不小心被冒用信息办卡消费或透支,要立即向警方报案,千万不要自认倒霉去还钱。