余额宝上线两年重回“3时代” 哪些人还在用

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　　柏可林 摄

　　7月6日，余额宝7日年化收益率跌至3.4050%。无独有偶，收益下行已经成为“互联网宝宝”军团的整体趋势。数据显示，7月6日，68只互联网“宝宝”的平均7日年化收益率为3.65%。其中，7日年化利率超过5%的有4只，收益在3%以下的“宝宝”则有9只。

　　曾几何时，余额宝因其灵活的存取方式、高于线下国有银行理财产品的收益，引发了一场互联网理财的热潮。然而，好景不长，最近余额宝收益持续下跌，其高收益时代似乎正在远去。难道余额宝真的风光不再了吗？

　　姜鹤是一名研二在读的研究生，一直很关注中国的互联网金融类产品，尤其是以余额宝为首的“宝宝”类产品。与《国际金融报》记者交流没多久时，姜鹤就熟悉地说着余额宝的最新数据。

　　“时刻在看余额宝的利率，知道它一直在降。因此，我想了想，还是准备明天取出一部分用作抄底股市或其他方面的投资。剩下一部分，就在里面放着。”7月9日，姜鹤对本报记者开玩笑地说，“或许，这也是一种分散投资。”

　　据《国际金融报》记者的随机调查，像姜鹤这样选择从余额宝部分退出或完全退出的学生可能还不算多。日前，本报向周边的大学生们随机做了一个小范围调查。最后的统计显示：有30%已不再使用余额宝，共同的原因就是“余额宝的收益日渐降低”。剩下60%的受调查者中，还是认为余额宝“给自己带来了很大的便利”，且本金不多，因此选择继续使用。

　　但抛开学生一族，《国际金融报》记者又询问了数十位白领一族及年老一族，最终调查发现，几乎没人再使用余额宝。除了“不会使用”这个因素外，大多数原因还是“余额宝”利率太低。

　　事实上，这一点，已体现在天弘基金的规模上。日前，今年上半年公募基金公司规模排名正式揭晓：在超八成基金公司规模增长的情况下，天弘基金却缩水627亿元，并成为了第二季度排名前20公司中惟一一家规模下降的公司。

　　余额宝是支付宝打造的余额增值服务，把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。

　　无独有偶。另一项数据亦显示，截至6月30日，余额宝规模为6133.81亿元，较今年第一季度末规模萎缩了977.43亿元，降幅达到了13.74%。

　　“宏观加监管使余额宝无法再实现高利率的承诺。”复旦大学经济学院副院长孙立坚7月5日在接受《国际金融报》记者采访时称，“更进一步说，这是互联网金融正在走向规范的表现。”

　　“以前那种‘打擦边球’的做法现在行不通了。因为，现在监管力度的加大，使得高收益不再完全现实。这也是管理层为了控制整体风险的考量之一。再者，近年来银行的创新业务蓬勃发展，利率市场化，使得‘宝宝类’产品的单一发展不再可能，这样使得余额宝募集资金成本上升，收益率变低。”孙立坚称，“因此，这个‘一反常态’，实际上更该说是‘回归常态’。”

　　那么，未来余额宝等“宝宝类”产品到底会怎么样？还会有谁用这类产品？更进一步看，中国的互联网金融又该怎么向前推进？