【以案说险】出险后，“既往症”为什么不赔

　　一、典型案例

　　小刘在某年5月投保了一份疾病保险，但他在投保前的4月感到不适，去医院进行检查，被确诊为轻度胃溃疡，医生诊断暂时不用治疗，平时多注意饮食、按时吃饭，症状就会改善，结果投保1年后他胃部疼痛加剧，去医院确诊重度胃溃疡导致住院治疗。小刘想起自己曾投保了疾病保险，故向保险公司报案，保险公司查询到小刘在投保前已有相关的就医记录，投保时也未告知相关疾病情况，通知其是“既往症”无法进行理赔。

　　二、案例解析，保险中的“既往症”是指什么?

　　既往症指被保险人在投保之前，身体上已经发生的疾病或是有健康上的异常，即所谓的既往症，一般来说指慢性病，比如高血压、糖尿病等均属于既往症。

　　保险条款中对“既往症”的定义主要分为三种情况：

　　第一，投保前有医生明确诊断，长期治疗未间断。

　　第二，投保前有医生明确诊断，治疗后症状未完全消失，有间断服药情况。

　　第三，投保前有医生明确诊断，但没有治疗。

　　既往症的核心就是投保前有明确确诊。案例中的小刘在投保前已有医生的明确诊断，但没有治疗，符合第三种情况，因此保险公司判断是“既往症”。

　　三、小安提醒

　　消费者购买保险产品时，若有既往症，投保时一定要如实告知，以免引发保险理赔纠纷。