建行大数据风控加客户安全意识防范欺诈

　　中新网海南6月17日电(建宣)随着互联网业务的快速发展，个人信息泄露日趋严重，网络诈骗呈日渐高发态势。不法分子大肆运用钓鱼网站、伪基站、木马植入等诈骗手段，通过积分兑换、淘宝退款、微信二维码、QQ红包等工具，精心编造各种骗局，引诱客户上当受骗。在严峻的外部欺诈形势下，建行通过大数据智能化风控模型，打造“防、控、补”一体的电子银行全流程反欺诈体系，从事前、事中和事后主动加强网络金融风险管理，有效控制了外部欺诈风险，为网络金融用户的资金安全保驾护航。

　　事前防范——客户安全教育与反钓鱼成效显著

　　1.客户安全教育

　　2011年开始建行即利用网站、微博等平台进行客户安全教育宣传，增强客户对欺诈行为的识别能力。2015年，建行专门打造了建行反欺诈卫士卡通形象“蓝e卫士”，并在微信、微博、网站等互联网渠道，以“蓝e卫士”为主题对信息泄露、伪基站等当前典型高发的风险进行多轮次宣传教育。同时在行内定期进行风险提示和预警，通过网点和短信等渠道开展客户安全教育和警示

　　2.钓鱼网站监测关闭力度不断提升

　　2011年开始建行组建专门的反钓鱼队伍，开启24小时不间断的钓鱼网站主动搜索排查机制，不断分析钓鱼网页规律，做到查防结合，积极应对多样化、域名种类复杂化的钓鱼形势。2016年建行自主创新开发的“一种反钓鱼监测系统和方法”获得国家知识产权局授予发明专利。此外，建行与中国互联网应急管理中心、公安机关、腾讯、360安全中心等外部机构建立数据共享机制，鼓励行内行外积极举报钓鱼网站，并及时报送相关部门进行关停，大幅减少钓鱼网站存活时间，努力为用户提供安全的网络支付环境。

　　事中监控——建立大数据智能风控

　　2011年11月，建行在国内率先建立网络金融反欺诈平台， 通过充分利用现代化的信息技术和大数据分析，依托基于用户行为分析的风险引擎，实时快速分析网络金融渠道客户交易行为细节，建立电子化、流程化、规范化的管理方式，对海量的数据进行比对、甄选，主动识别异常行为，采集异常行为数据，进行实时分析判断，挖掘欺诈团伙作案特征和规律，根据风险形势变化，实时动态部署智能化监控策略，扩大风控覆盖范围和拦截半径，实现精准识别高风险网络金融交易，有效保障客户资金安全。

　　事后补偿——维护客户权益

　　通过借鉴国外先进银行经验，建行研究建立了网络金融风险快速追赔机制。对于客户遵守网络金融客户服务协议，已尽到一定安全和保管义务，但由于其被第三方非法入侵、盗用等原因导致直接经济损失的，采取积极应对措施，帮助客户挽回损失。与此同时，建行积极推进联防联控生态圈建设，加强与第三方商户联动，通过资源互换及风险形势共享，共同实现行业上下游风险联防。

　　建行将在人民银行、公安部门等大力支持下，主动与金融同业合作，积极加强企业级反欺诈防控能力建设，持续提升应对网络欺诈风险的能力，为保障客户权益，营造良好的金融生态发挥更大的作用。