如何看紧钱袋子？透析海南高利息背后的“吸金大法”
原标题：非法集资案件频频发生，老百姓该如何看紧钱袋子——透析高利息背后的“吸金大法”
核心提示
以高额利息为诱饵，以稳赚保本为压惊石，以各种真实或虚构的项目为载体，无数群众掏出毕生积蓄期盼一本万利，结果却是人去楼空血本无归。
近年来，以非法吸收公众存款和集资诈骗为代表的非法集资案件规模以及涉案金额迅速增长，发案领域不断扩大，特别是与互联网结合后，在P2P网络借贷等领域非法集资风险更加突出。
此类案件层出不穷，背后原因错综复杂，既有宏观经济形势的背景，也有行业监管的缺失，更有群众被高利息蒙蔽的双眼和贪心使然。
海南虽然不是非法集资重灾区，但是近年来相继发生的儋州“标会”集资诈骗案、万林木业非法吸收公众存款案、恒宇地产集资诈骗案、沈桂林涉嫌集资诈骗案等非法集资案件告破，影响之大、涉及范围之广，令人震惊的同时，也为我们揭开了吸金黑洞的神秘面纱。
按照国务院处置非法集资部际联席会议统一部署，我省从5月11日开始全面开展为期一个月的“防范打击非法集资宣传月”活动。
非法集资案件高发，提醒市民要擦亮眼，看紧自己的钱袋子。海南日报记者张茂摄
揭开“吸金大法”真容
“借鸡生蛋”结果鸡飞蛋打
1965年出生的江西男子张某，虽然只有初中文化程度，但是在海口出入开“路虎”越野车，身上总能找到“LV”等名牌LOGO。在很多人眼里，这几年张某发了，但是很多人却不知他“借鸡生蛋”的发财秘诀。
多年前，张某主要帮人代办工商业务，从中收取手续费。入行时间长了，他发现了一个赚钱的路子：需要注册公司的老板为了体现公司实力，经常借款成千万上亿元，在工商注册环节验资，借款的日利息高达0.15%。
没有钱的张某想到了一个“借鸡生蛋”的办法。张某找到在海口做生意的香港人叶女士，以日利息0.09%—0.1%向叶女士借款，他再以0.15%借贷出去，赚取利息差。面对借出100万元每日就有1000元的利息收入，相比100万元一年定期存款年利息只有3万元每天约82元的利息，比较之下叶女士动心了，起先是投一两百万元，后来是上千万元投给张某。
有利息差可图，张某的“生意”风生水起，四处吸收他人钱款，用于放贷和投资。然而到了2012年底，由于张某借款给他人被骗及投资失利，资金链断了，利息每天却像雪球一样越滚越大。最后，张某向叶女士等人坦言，已经没钱还本付息。
叶女士向省公安厅经侦总队报案后，警方调查取证发现，张某先后以相同的日利息向7个人借钱，累计借款资金已超过16亿元，直到案发时涉嫌欠债超过3500万元。
因涉嫌非法吸收公众存款，张某近日已经被批捕。
拆东墙补西墙不料墙倒
记者近日从海口市人民检察院获悉，海口泰特典当有限责任公司、海南泰达拍卖有限公司、海南美丽道文化艺术中心有限公司法定代表人沈桂林涉嫌集资诈骗罪一案已由海口市人民检察院向海口市中级人民法院提起公诉。
从2002年开始，犯罪嫌疑人沈桂林通过约定支付2%—3%的月息借款方式，融资用于公司典当业务及偿还借款利息。2009年至2012年底，在公司经营状况不佳、基本没有业务、已经资不抵债的情况下，沈桂林依然通过本人招揽或公司员工、朋友等他人帮助招揽等方式，以其个人名义，并以泰特典当公司、海南泰达拍卖有限公司等关联公司做担保，承诺支付月息1.5%—4%不等利息，向社会公众借款，拆东墙补西墙。
2013年12月初，多名被害人要求偿还数千万元本金，加上还要支付巨额的利息，犯罪嫌疑人沈桂林的资金链终于断裂，再也无力支付。
沈桂林先后潜逃香港，辗转到泰国、柬埔寨、老挝等国家藏匿。20天后，海南警方专案组在老挝将沈桂林抓捕归案。
据警方透露，沈桂林出逃前，在明知无力偿还的情况下，还向他人借了上百万元，并找人帮忙兑换成港币，携款出逃。
“非法集资主要有两项罪名，即非法吸收公众存款和集资诈骗，两者最显著的区别就是‘是否以非法占有为目的’。”省公安厅经侦总队金融涉税支队支队长蔡新文介绍，比如，沈桂林案件中，其明知公司经营不善、基本没有业务，2009年至2012年底依然高息向社会借款，最后还携款出逃，其行为涉嫌集资诈骗。
蔡新文表示，近年来，海南虽然不是非法集资重灾区，但是多个领域也相继出现了非法集资活动。比如典当行业有沈桂林案、林业有万林木业非法吸收公众存款案，农业有“养蝎大王”周基湖集资诈骗案，房地产行业有恒宇地产非法吸收公众存款案件，造成极其恶劣的社会影响。
特别是恒宇地产非法吸收公众存款案件，公司负责人谭某、贾某两人想在三亚投资房地产项目，但资金不够。于是利用当时海南房地产升温的形势大肆宣传高额回报，以高息高利为诱饵，并以送电脑、手机及免费到海南旅游看项目等方式，蛊惑受害群众，非法吸收广东、河南、河北、黑龙江、江苏、山东、海南等地群众存款近5亿元。不料项目资金链断裂东窗事发，两人被公安部列为A级通缉令逃犯，后相继被海南警方抓获。
低门槛、无监管，P2P网贷藏风险
记者从省公安厅经侦总队获悉，随着互联网P2P网贷平台的兴起，全国多个省份已经出现了P2P公司“跑路”，涉嫌非法集资的案件，我省虽非案发地，但是已经出现受害群众。
据悉，P2P网贷，意为“个人对个人”通过网络平台进行的资金贷款。信贷公司提供网络平台进行的资金借贷。信贷公司提供网络平台，借贷双方自由竞价，投资人可以获取利息收益，借贷人可以得到融资，而网络信贷公司则从中收取中介费。通过合理运作可以达成三方共赢。
“作为新兴互联网金融业态的P2P网贷平台在拓宽投资渠道、解决小微企业融资难等方面崭露头角，但由于网贷平台低门槛、无监管，极易蕴藏非法集资等犯罪风险。”蔡新文表示，实际运作中，一些信贷公司虚构业绩、项目、借款人等，以高利息为诱饵，吸引投资人投钱，最后携款跑路，或投资失利无法偿还投资人借款。
银监会预计，在当前及今后一段时期，非法集资活动仍会频繁发生，案件高发态势仍将持续，在一些地区、行业和领域甚至还可能表现得比较激烈。
“吸金大法”杀伤力有多大?
“非法集资活动具有很大的社会危害性，往往因为牵涉面广、涉案金额多，容易引发社会不稳定。”省公安厅经侦总队副总队长杜衡接受海南日报记者采访时表示，首先，参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱，不少是一些老年人一辈子节衣缩食的积蓄，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、转移或非法占有。根据警方多年来查办的非法集资案件的经验，受害人均难收回资金。
其次，非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序。特别是以高额利息为诱饵，导致群众存款大量流入引发风险。
第三，非法集资活动往往牵连人数众多，容易引发社会不稳定，甚至造成局部地区社会治安动荡。比如恒宇地产非法吸收公众存款案件，受害群众涉及7个省近万人;沈桂林涉嫌非法集资案涉案受害人200余人;今年4月深圳刚刚破获的P2P非法集资案，涉案群众9000多人金额8亿元。
“由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担。”杜衡表示，国家有明确规定，在取缔非法集资活动中，地方政府只负责组织协调工作，而不能采取财政拨款的方式弥补群众参与非法集资造成的损失。