省金融办解读《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》

　　省委、省政府高度重视保险工作，4月29日省政府第36次常务会议审议通过了《海南省人民政府关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，5月14日正式印发，这是我省贯彻落实《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》(国发〔2014〕29号)的重要举措，对海南保险业、乃至海南金融业的发展意义重大。

　　一、关于《实施意见》出台的背景

　　保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，明确了今后较长一段时期我国保险业发展的总体要求、重点任务和政策措施，提出到2020年，基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范，具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力，与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业。2014年11月17日，国务院办公厅又印发了《关于加快发展商业健康保险的若干意见》，这些文件的出台，将极大促进保险业的发展。

　　近年来，我省保险业快速发展，保险服务体系不断完善，保险保障水平明显提升。2014年，全省保费收入85.15亿元，同比增长17.27%，保险深度2.43%，保险密度943元，分别比2013年提高0.12个百分点和131.56元。保险业组织体系进一步完善，阳光人寿保险公司总部落户三亚，多家保险公司来琼设立分支机构。目前，全省共有保险公司法人机构1家，省分公司23家。保险公司已在包括三沙市在内的19个市县设立分支机构。保险业服务能力不断增强，保障作用进一步发挥，特别是在应对“威马逊”超强台风等自然灾害中发挥了重要作用，为促进我省经济社会发展和保障人民群众生产生活作出了突出贡献。但是，与国际旅游岛建设的需要相比，我省保险业发展水平仍有待提高，我省保险深度和保险密度仍分别低于全国平均水平0.75个百分点和536.35元，保险在投资、财富管理、社会管理等方面中的职能作用尚未得到有效发挥，保险业需要进一步提升服务能力，拓展服务范围，创新服务模式，更好地服务全省经济社会发展。

　　二、关于出台《实施意见》的重要意义

　　《实施意见》结合我省的实际，全面贯彻落实国发〔2014〕29号文件精神，强化了对全省保险发展重点和特色领域如旅游保险、海洋保险、三农保险、巨灾保险的支持，将极大推动我省现代保险服务业加快发展。

　　(一)有利于提升我省风险保障能力

　　我省气候条件复杂多样，台风、水涝等自然灾害频发，几乎每年都会因此而受到较大的经济损失。保险在风险管理、防灾减损、灾害救助等方面具有专业优势，将保险纳入灾害事故防范救助体系，能够提升全社会利用商业保险等市场化手段应对灾害事故风险的意识和水平，可以有效防范和化解来自自然和社会的各类风险，增强全社会抵御风险的能力。近年来保险业在我省抗击重大灾害中发挥了积极的作用，如在2014年“威马逊”和“海燕”两场台风中，保险业提前向客户做好风险提示，帮助保险客户抢险救灾，并积极做好查勘理赔工作，截至2015年4月，已为受这两个台风影响的企业和个人赔付9.9亿元，为稳定经济运行和人民群众生产生活做出了积极贡献。

　　(二)有利于促进我省经济提质增效

　　当前，我省经济运行进入新常态的特征更趋明显，经济增长由高速转为中高速，在此背景下，加快发展现代保险服务业，有利于促进经济提质增效，助推我省经济实现增速换挡和结构调整。保险业是现代服务业的重要组成部分，对旅游、养老、医疗、会展、汽车维修等高端服务业的发展具有明显的带动作用。加快发展现代保险服务业、充分发挥保险业对相关产业链的辐射功能，有助于提升第三产业占比，推动第三产业转型升级，进一步增强服务业对经济的带动作用。此外，保险资金具有投资期限长、稳定性强的独特优势，加快现代保险服务业发展，可以为我省重大基础设施、棚户区改造、城镇化建设等民生工程和重点项目建设提供大量的中长期资金支持。我省在保险资金引进方面取得明显成效，截至2014年末，保险资金在全省开展项目投资金额90.9亿元，有力支持了经济社会发展。

　　(三)有利于完善我省社会治理体系

　　全面建设小康社会、全面深化改革、全面依法治国、全面从严治党的“四个全面”战略对社会治理能力提出了更高的要求。加快发展现代保险服务业，充分发挥保险在创新公共服务提供方式、化解社会矛盾方面的作用，有助于推动我省社会治理体系与治理能力现代化。当前经济社会发展面临的矛盾问题和风险因素错综复杂，各种社会矛盾逐渐暴露，各种利益之间的冲突日益加深。引入保险机制参与食品药品安全、医疗安全、校园安全、道路交通安全、环境保护等领域的社会管理，有助于降低矛盾纠纷处理成本，维护社会的和谐稳定。

　　(四)有利于健全我省社会保障体系

　　加快发展现代保险服务业，对于放大财政资金效用、提高社会保障水平、丰富社会保障体系层次结构具有十分积极的意义。我省人口老龄化问题日益凸显，截至2014年末，我省65周岁及以上人口占总人口的比重为8.11%，较十一五期末增加了0.04个百分点，人口老龄化带来的社会养老与医疗负担越来越重。2014年，全省保险公司健康保险期末有效承保696.62万人次，支付保险赔款9889.61万元，同比增长18.62%，人身险公司死伤医疗给付累计支付9143.27万元。保险作为更有效率的现代化保障机制，在完善我省社会保障体系方面扮演重要角色。一是作为社会保险市场化运作的积极参与者，通过开展大病保险业务承办和基本社会保险经办服务，提高社会保障体系的运行效率。二是作为企业发起的养老健康保障计划的重要提供者，通过发展企业年金、职业年金、团体健康保险业务，弥补基本社会保险保障范围和保障水平的不足。三是作为个人与家庭商业保障计划的主要承担者，通过发展商业养老保险与商业健康保险业务，满足居民个性化、差异化的保障和服务需求。四是作为特殊群体人身安全保障服务的重要供给者，通过发展针对在校学生、高龄老人、渔民等特殊人群的意外伤害保险业务，增强特殊人群抵御意外风险的能力。

　　三、关于《实施意见》的主要内容和亮点

　　《实施意见》具有鲜明的海南特色，充分结合我省实际，提出了完善保险组织体系、探索开展巨灾保险试点、优化保险业发展环境等10大方面、26项政策措施，在海洋保险、 “三农”保险、旅游保险等多个方面进行了政策创新。总的来看，《实施意见》重点解决了以下几个问题。

　　(一)明确了发展目标

　　在发展的战略目标方面，《实施意见》提出，到2020年，争取保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人。这一目标比我省2014年的实际水平分别提高2.57个百分点和2557元，与《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出的全国目标保持一致。设定这个目标，主要有两方面的考虑。一个是考虑了必要性。海南经济社会正处于新的发展机遇期，只有以一定的保险覆盖面和渗透度作支撑，保险业的功能作用才能得到有效发挥。另一个是考虑了可行性。综合考虑我省经济社会发展趋势和行业实际，我们认为发展是可行的。总的来看，《实施意见》设定的这个目标实现起来有一定难度，但是经过努力也是可以达到的。

　　(二)拓宽了服务领域

　　《意见》紧扣全省发展的重点，针对海南旅游业转型升级、海洋强省建设等重大战略部署以及台风等重大自然灾害多发的省情，重点在旅游保险、“三农”保险、巨灾保险、海洋保险等方面提出工作任务，落实责任。

　　一是加快发展旅游保险，构建多层次旅游风险保障体系，争取把海南旅游风险保障体系建设成为中国旅游安全试点示范项目，建立旅游事故应急救援机制，为游客提供全面及时便捷的旅游安全保障和应急救援服务。

　　二是积极发展“三农”保险，优先发展农户急需的南繁育制种保险、大棚瓜菜保险、水果种植保险、橡胶综合保险等业务，全面开展农房保险等业务，探索推出农产品目标价格保险、天气指数保险等新兴产品，建立健全具有海南特色的农业保险大灾风险分散机制。

　　三是探索开展巨灾保险试点，探索建立以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障的台风、洪水、地震等巨灾保险制度，并将保险纳入我省重大自然灾害应急体系和防灾救灾体系。

　　四是大力发展海洋保险，拓宽海洋保险服务领域，建立健全南海渔业保险制度，积极参与南海防灾救灾体系建设。提供相应的风险保障服务，支持三沙市的海上丝绸之路战略支点建设。

　　(三)丰富了支持体系

　　《实施意见》充分体现了省政府对保险业的高度重视和大力支持，既在各部分包含具体支持内容，如鼓励地方各级政府和相关部门通过多种方式购买保险服务、支持商业保险机构参与各类养老、医疗保险经办服务，又在第十部分“优化保险业发展环境”集中体现了有关财税和用地等方面的支持政策。这些支持政策系统性强，涉及到支持保险业发展的税收政策、财政政策、用地保障政策、监管协调政策等，是省政府对保险业支持力度最大的文件，内容含金量也很高。

　　《实施意见》提出，要完善健康保险有关税收政策，尽早在我省开展个人税收递延型商业养老保险试点，落实和完善企业为职工支付的补充养老保险费和补充医疗保险费有关企业所得税政策，对境内保险机构为出口货物提供的保险产品免征营业税。要提升全社会保险意识，不断提高干部保险意识。要加强保险用地保障。要加强领导和协调，协调解决保险业发展中的具体问题。

　　(四)深化了改革发展

　　深化改革是保险业发展的动力和源泉。《实施意见》就海南保险业深化改革提出了一系列重大战略部署。一是明确了海南保险业发展的原则，即必须以服务国际旅游岛建设、满足全社会日益增长的多元化保险需求为出发点，坚持市场主导、政策引导，坚持改革创新、扩大开放，坚持完善监管、防范风险。二是完善保险组织体系，支持组建注册地在海南的法人保险公司，鼓励各类保险公司到我省设立分支机构，吸引其地区总部、研发中心、后援中心、信息中心等入驻海南。三是夯实保险业发展基础，加快保险行业改革创新，加强保险业信息基础建设，牢牢守住风险底线，严厉打击保险欺诈等保险领域违法犯罪行为。

　　(五)明确了职责分工

　　《实施意见》强调，各市县政府和有关部门要根据本意见要求，按照职责分工抓好落实，促进我省现代保险服务业有序健康发展。同时，还以附件形式，列出了25项具体工作任务，有明确的时间节点，并对各有关厅局和有关市县政府的具体落实工作提出了要求。

　　省金融办将按照职责分工，发挥综合协调作用，统筹省政府各有关部门、各有关方面力量把文件精神和各项工作任务落实好。

　　海南保险业要以《实施意见》的出台为契机，加大创新力度，在热带农业、健康人寿、南海资源开发利用等领域开发新的保险品种，壮大主体规模，更好地服务海南国际旅游岛建设和经济社会发展大局。