农信社能否撬动海南的银行改革？

　　嫌贫爱富，是人们对眼下一些银行所作所为的酸涩点评。就在很多银行都在大打VIP牌，根据存款数额拉大服务差距的时候，海南省农信社却用小额信贷搅活了银行服务，如今，农信社不仅服务走在前列，效益也走在前列，只有不良贷款垫底。

　　据人民日报报道，海南实现全面小康，重点和难点在农村。广大农民急需面广量小的金融支持。但是，银行“谈小色变”，农信社偏不怕，凭啥？一是省委省政府态度鲜明，大力支持；二是农信社自身转变经营理念。海南省农信联社理事长吴伟雄提出，“帮借钱的人先赚到钱。”

　　银行为什么“谈小色变”？这很简单。同样是贷款，小额和大额付出的服务一样，但得到的回报却大不一样。为了节省成本，也为了追求效益，很多银行都抓大放小，根据客户资金大小制定了对应的服务细则。大客户是座上宾，散客户仍在大厅。炎热季节，有些银行大厅的空调都舍不得开，散客户不得不拿着扇子排队。

　　怎样才让农民讲诚信？这也简单。海南省农信社没有发教材，办培训班，却从自身做起，欲要农民诚信，先要自己诚信。小额信贷技术员下乡，谨守“三条铁律”：不喝农民一口水，不抽农民一支烟，不拿农民一分钱。果然，放贷时清正廉洁，收贷时理直气壮。咱没吃过回扣，不拿红包，我怎样对你，你就怎样对我吧。

　　何谓“帮借钱的人先赚到钱”？这不简单。农民贷款是为了赚钱，赚不到钱本都没有，哪来的钱还款？在一些银行看来，借钱给你，你首先得有还款的能力，帮你娶媳妇帮不了你生孩子，贷款只能帮到出柜台为止，银行与客户之间的关系，要么勾肩搭背，关系暧昧；要么就老死不相往来，还不了款就打官司先查封再说。

　　怎样让银行赚到钱？这更简单。6年间，这些小额信贷员为农民发放小额信贷63万多笔、近130亿元，惠及农户51.8万户，不良贷款率仅2%。这些贷款平均每笔不过两万元，但拾遗补缺，抓大不放小，坚持下来，就可以让农民二次申贷，户均年收入从几千元增至4万元。小额零散看来是小，但很多小额汇聚起来就做大了。

　　最不简单的是，在帮助农民致富的同时，这些活跃在田边地头的“小鹅”们在锻炼中成长，128人挂职村“两委”干部，16人挂职副乡镇长。不经意间，农信社正成为海南培养农村优秀基层干部的摇篮。他们播种经济，收获的不仅是经济，还有惊喜。

　　如今，银行卡升级换代已经进入倒计时，原来的磁条卡将在年底退出，一些省市提前到8月份退出。可海南的一些国有大行，还在向换卡的储户收取换卡工本费，工行最高为每卡20元，而农信社免费。如此看来，出发点错了，差距就不止一点点。海南省农信社经验已经推向全国，怎么就影响不了海南省的同行？省委省政府的态度很鲜明了，难道这些简单又不简单的做法会在海南成为“灯下黑”吗？（矢弓）